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                央行降準1%!降準是什么意思?與降息啥區別?對樓市何影響?

                新聞來源:昊光房產  作者:昊光房產  發布時間:2018-04-19 15:25:55
                4月17日晚間,中國人民銀行宣布,決定從2018年4月25日起,下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點;同日,上述銀行將各自按照“先借先還”的順序,使用降準釋放的資金償還其所借央行的中期借貸便利(MLF)。
                央行宣布降準的消息瞬間在朋友圈被刷屏,滿滿的都是對央媽的“愛”。但愛歸愛,發歸發,作為普通老百姓看到這條新聞時會有些許疑惑:降準是什么意思?降息又是什么意思?降準與降息的區別是什么?降準、降息會產生怎樣的影響?降準、降息,哪個對樓市影響更大?
                 
                何謂降準?
                就是降低存款準備金,那么問題來了,什么是存款準備金?簡單來說,存款準備金是指,銀行要將存款的一定比例,交給銀行來保管,作為準備金,而存款準備金占銀行存款總額的比例就是存款準備金率。央行要求銀行上交存款準備金是為了防止商業銀行盲目放貸,導致銀行沒有充足資金兌現儲戶的存款。
                舉一個例子,銀行有100塊錢,原來的準備金率是10%,那么銀行每收進100元存款,就要上交10元給央行作為存款準備金,而剩下的90元才能去放貸。如今,存款準備金率下調0.5個百分點后,那么銀行可以放貸的金額就可以變為90.5元了。
                那么,你可以看出,降準之后,市場上就由原來的90塊錢的貨幣流通量變為90.5塊錢的貨幣流通量。央行降準是為了釋放銀行業的流動性,讓市場上的錢多一些,根據2014年底銀行數據進行粗略測算,央行降準后,銀行釋放的基礎貨幣約在6000億元左右。
                 
                何謂降息?
                是指銀行利用利率調整,來改變現金流動。當銀行降息時,把資金存入銀行的收益減少,所以降息會導致資金從銀行流出,存款變為投資。
                降息不增加市場資金量,但是可以改變資金的投向。主要作用兩個:既通過降低央行存款回報,倒逼資金進入銀行之外的市場,提高交易的活躍度,又可以降低貸款的成本,提高產品競爭力。降息推動企業追加投資擴大生產,降息減少企業財務費用,促使個人貸款者按揭貸款,鼓勵消費者消費。
                 
                降準與降息的區別是什么?
                降息是針對大眾,存款利率的降低后,老百姓就不愿意把錢存在銀行,貸款利率的降低,也能刺激大眾貸款消費;降準則是針對銀行,降低銀行的存款準備金,銀行能釋放的貸款金額,就會放大,資金流通性也能進一步增加。
                 
                降準與降息對樓市有什么影響?
                相對而言,降息比降準更利好樓市。不過,最近幾個月來,屢屢看到房貸收緊的消息,一浪高過一浪,甚至傳出有銀行暫停房貸業務的消息。央行此次降準釋放4000億元增量資金,對樓市來說,或許能為剛需房貸貸款,提供一定支撐。
                 
                央行有關負責人解讀本次降準
                為引導金融機構加大對小微企業的支持力度,增加銀行體系資金的穩定性,優化流動性結構,中國人民銀行決定,從2018年4月25日起,下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點;同日,上述銀行將各自按照“先借先還”的順序,使用降準釋放的資金償還其所借央行的中期借貸便利(MLF)。
                 
                NO.1此次通過降準置換中期借貸便利將如何操作?
                答:此次對部分金融機構降準以及置換中期借貸便利(MLF)的操作,主要涉及大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行,這幾類銀行目前存款準備金率的基準檔次為相對較高的17%或15%,借用MLF的機構也都在這幾類銀行之中。
                其他存款準備金率已經處在較低水平的金融機構不在此次操作范圍。具體操作分兩步:第一步,從2018年4月25日起,下調上述幾類銀行人民幣存款準備金率1個百分點;第二步,在降準當日,持有未到期MLF的銀行,各自按照“先借先還”的順序,用降準釋放的資金償還其所借央行的MLF,降準釋放的資金略多于需要償還的MLF。以2018年一季度末數據估算,操作當日償還MLF約9000億元,同時釋放增量資金約4000億元,大部分增量資金釋放給了城商行和非縣域農商行。
                 
                NO.2此次通過降準置換中期借貸便利的主要考慮是什么?
                答:當前,我國小微企業仍面臨融資難、融資貴的問題。為了加大對小微企業的支持力度,可以通過適當降低法定存款準備金率置換一部分央行借貸資金,進一步增加銀行體系資金的穩定性,優化流動性結構,同時適當釋放增量資金。
                具體來看:一是可以增加長期資金供應,銀行資金成本將有所降低。置換MLF使商業銀行付息成本有所減少,有利于降低企業融資成本。二是釋放4000億元增量資金,增加了小微企業貸款的低成本資金來源。
                人民銀行將要求相關金融機構把新增資金主要用于小微企業貸款投放,并適當降低小微企業融資成本,改善對小微企業的金融服務,上述要求將納入宏觀審慎評估(MPA)考核。
                 
                NO.3降準是否意味著貨幣政策取向發生改變?
                答:穩健中性的貨幣政策取向保持不變。此次降準釋放的資金大部分用于償還中期借貸便利,屬于兩種流動性調節工具的替代,而余下的小部分資金則與4月中下旬的稅期形成對沖,因此,在優化流動性結構的同時,銀行體系流動性的總量基本沒有變化,保持中性。
                同時,還要看到,中國是發展中國家,為了防范金融風險,仍需保持相對較高的存款準備金率。中國人民銀行將繼續實施穩健中性的貨幣政策,保持流動性合理穩定,引導貨幣信貸和社會融資規模平穩適度增長,為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。

                 

                【責任編輯:Seurat】
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